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关于驻区金融企业支持地方经济发展情况的视察评议报告

    时间:2018-10-12 09:28 来源:区人大常委会办公室

  2018928日区十届人大常委会第十五次会议审议通过) 

    

  根据区人大常委会2018年工作要点安排,8月14日至15日,区人大常委会组织视察评议组,对农业银行平凉崆峒支行等六家驻区金融企业支持地方经济发展情况进行了视察评议,现将视察评议情况报告如下。 

  一、视察评议的背景和目的 

  金融是现代经济发展的核心和重要支撑,对推动实现资源优化配置、提升经济运行效率具有十分重要的作用。2017年7月,中央召开金融工作会议,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署2018年2月召开的中国人民银行工作会议在总结2017年工作成绩和研判当前经济形势的基础上,定调和部署了2018年主要金融政策和重点任务。随后,省市区相继召开金融工作会议,就认真贯彻落实全国金融工作会议精神,防范化解金融风险,提高金融服务实体经济水平,推动地方经济高质量发展进行了安排,提出了具体要求。区人大常委会组织人大代表对驻区金融企业支持地方经济发展工作进行视察评议,主要目的是全面了解全区金融工作开展情况,找出存在的问题,寻找解决的办法,帮助政府进一步整合金融资源,推动金融企业健全完善高效运行的工作机制,充分发挥金融对地方经济发展的支撑保障作用。 

  二、视察评议内容和方式 

  (一)主要内容。业务开展、服务地方经济发展、规范金融服务、加强行业行风建设、基层网点窗口建设情况。 

  (二)开展方式。采取自查自评、问卷调查、视察询问、座谈评议相结合的方式进行。 

  一是自查自评。8月6日-8月9日,被评议单位根据评议内容要求,开展自查自评。 

  二是问卷调查。8月7日-8月9日,区人大常委会财经城建工委召集部分视察评议组成员,在四十里铺镇、东关街道设立问卷调查点,随机走访部分企业、群众,对驻区金融企业支持地方经济发展工作进行了社会面问卷调查,发出问卷260份,收回245份,有效问卷225份。 

  三是视察询问。8月14日,视察评议组深入农业银行平凉崆峒支行、农业发展银行平凉崆峒支行、平凉农村商业银行、甘肃银行平凉分行、兰州银行平凉分行、平凉崆峒融兴村镇银行、平凉超越农业有限责任公司、平凉惠农农业科技有限公司等金融机构和企业,听取各单位负责人汇报,就相关问题现场进行询问。各金融企业负责人就金融业务创新、信贷投放额度、信贷结构优化等情况作了答复。 

  四是座谈评议。8月15日,召开评议座谈汇报会,听取了区政府关于驻区金融企业支持地方经济发展情况汇报和六家金融企业支持地方经济发展情况汇报。视察评议组和参会单位提出意见建议,并围绕业务开展、服务经济发展等五个方面的工作,对六个金融企业进行了满意度测评(见表一)  

  表一:驻区金融企业满意度测评统计表 

被测评 

单位 

发出测评票 

收回测评票 

有效测评票 

满意票 

满意票占总票数的百分比 

基本满意票 

基本满意票占总票数的百分比 

不满意票 

不满意票占总票数的百分比 

农业银行平凉崆峒支行 

24 

24 

24 

17 

70.8% 

7 

29.2% 

  

  

农业发展银行平凉崆峒支行 

24 

24 

24 

17 

70.8% 

7 

29.2% 

  

  

平凉农村商业银行 

24 

24 

24 

17 

70.8% 

7 

29.2% 

  

  

甘肃银行平凉分行 

24 

24 

24 

17 

70.8% 

7 

29.2% 

  

  

兰州银行平凉分行 

24 

24 

24 

16 

66.6% 

8 

33.4% 

  

  

平凉崆峒融兴村镇银行 

24 

24 

24 

16 

66.6% 

8 

33.4% 

  

  

  三、工作成效 

  近年来,区政府始终把金融作为促进经济社会发展的重要支撑,以服务实体经济为重点,以深化金融改革为动力,大力完善服务体系,积极拓宽融资渠道,持续扩大有效供给,全区金融工作得到长足发展。驻区各金融企业紧紧围绕全区中心工作,主动适应经济发展新常态,不断加大金融业务创新,扩大信贷投放规模,优化信贷结构,改善服务质量,为推动地方经济高质量发展提供了有力保障。截至8月末,全区金融机构本外币各项存款余额334.09亿元,同比增长10.35%;本外币各项贷款余额256.49亿元,同比增长9.85%;存贷比为76.77%,高出全市2.86个百分点,非公经济增加值完成33.26亿元,占GDP的比重达到48.2%,信贷投放拉动经济发展的作用得到有效发挥。 

  一是金融服务体系逐步健全。驻区银行、证券、保险等机构协同发展,小额贷款公司、担保公司、典当行、投资公司等新型金融组织稳步发展,全区基本形成了层次分明、功能互补的金融服务体系。目前,全区共有银行类金融机构11家、保险类金融机构20家、证券公司2家,担保、小额贷款、典当行、投资公司等金融组织49家,营业网点和村级金融便民网点497个。这次视察评议的六家驻区金融企业在城区布点的基础上,积极向乡镇延伸金融业务,特别是农业银行平凉崆峒支行和农村商业银行的便民服务网点已经基本在农村实现全覆盖(见表二)。 

  驻区金融企业网点布局情况统计表 

  

  

  

金融企业 

   

营业部 

城区网点 

农村网点 

自助银行 

村便民服务网点 

农业银行平凉  崆峒支行 

1 

13 

3 

8 

198 

农业发展银行  平凉崆峒支行 

1 

1 

  

  

  

平凉农村       商业银行 

1 

20 

19 

  

171 

甘肃银行       平凉分行 

1 

13 

  

10 

  

兰州银行      平凉分行 

1 

1 

  

4 

  

平凉崆峒      融兴村镇银行 

1 

1 

  

  

  

  二是信贷投放规模不断扩大。各金融企业认真贯彻落实中央和省市区关于金融工作的有关政策,不断加大对三农和中小微企业的信贷投放力度,有力地推动了全区经济社会的全面发展。今年1月至7月份,农业银行平凉崆峒支行发放个人贷款4.83亿元,涉农贷款0.76亿元,农民安家贷2.13亿元,央行普惠金融领域贷款3.29亿元;平凉农村商业银行发放农户个人贷款13.6亿元,居民个人贷款2.94亿元,企业贷款2.84亿元,涉农贷款15.7亿元;甘肃银行平凉分行发放对公贷款28.73亿元,产业扶贫贷款1.75亿元,互助担保贷款0.62亿元,项目贷款5.4亿元;兰州银行平凉分行发放中小微企业贷款3.36亿元,涉农贷款0.05亿元,个人贷款0.02亿元;平凉崆峒融兴村镇银行发放农户贷款0.2亿元,小微企业贷款0.27亿元,个体经营贷款0.086亿元;农业发展银行平凉崆峒支行发放棚户区改造贷款2.42亿元,产业化龙头企业贷款0.14亿元,粮食储备贷款0.88亿元。从视察了解情况看,六家驻区金融企业在发放贷款笔数、贷款金额方面较去年都有所增长(见表三)。 

  驻区金融企业贷款投放总体情况统计表 

  

  

金融企业 

   

贷款数(笔) 

贷款金额(亿) 

贷款余额(亿) 

增长比(% 

备注 

农业银行平凉  崆峒支行 

2105 

6.69 

26.36 

6.3% 

  

农业发展银行  平凉崆峒支行 

7 

3.44 

19.25 

16.9% 

  

平凉农村       商业银行 

17596 

18.6 

48.7 

5.87% 

  

甘肃银行       平凉分行 

3217 

35.51 

95.54 

10.6% 

  

兰州银行      平凉分行 

16 

3.39 

7.16 

73.58% 

  

平凉崆峒      融兴村镇银行 

231 

0.62 

0.95 

207% 

  

  三是金融企业创新意识增强。各金融企业紧盯行业新发展、客户需求,立足优势,不断更新金融服务设备,创新信贷产品,社会金融普惠度进一步提升。ATM机、POS机等便民取存款设施投放密度进一步加大,手机银行、网上银行、支付宝、微信支付、闪付等新型支付方式得到广泛推广应用。农业银行平凉崆峒支行根据小微企业经营特点推出微易贷陇原农担贷产业贷税银通等信贷产品;平凉农村商业银行创新推出公务通”“城商通”“社居通等信贷产品;甘肃银行平凉分行相继推出适用于三农、中小微企业的手拉手信贷产品,批发零售客户的商易贷信贷产品,小微企业和个体工商客户的税E融信贷产品,满足了各层次客户的贷款需求。 

  四是支持经济发展态势良好。各金融企业根据自身特点,积极履行社会责任,大力扶持中小微企业和产业大户,支持全区重点项目、基础设施建设和三农发展,金融服务地方经济社会发展的能力和水平得到进一步提升。农业发展银行平凉崆峒支行先后向景兴、金江副食、麦香制粉等产业化龙头企业累计投放贷款2.17亿元,投放精准扶贫贷款6.96亿元,涉农棚户区改造贷款8.43亿元,农村路网贷款6亿元,为全区11个重点建设项目投放重点建设基金3.6亿元;农业银行平凉崆峒支行向平天高速项目、新世纪集团等大项目大客户发放贷款15亿元,向平凉市中医院等客户投放贷款0.1亿;甘肃银行平凉分行累计授信超过100亿元支持惠民公司、泓源公司、文旅投公司、金江集团等企业发展;兰州银行平凉分行累计为平凉市恒达畜禽养殖农民专业合作社安国镇兴龙红牛育肥农民专业合作社等组织发放贷款0.02亿;平凉崆峒融兴村镇银行主动与大寨、白水等乡镇的农村专业合作社对接,累计发放农户红牛养殖贷款206户0.25亿元。 

  四、存在问题 

  驻区各金融企业为地方经济社会发展做了大量卓有成效的工作,为实现全区经济社会平稳健康发展提供了有力支撑,但还存在一些不容忽视的问题: 

  一是金融企业贷款自主权限小、门槛过高。各金融企业贷款权限小,大额贷款都要逐级上报,审批周期长、环节多,抵押条件严,不能及时满足大多数企业的资金需求。同时,为了规避信贷风险,各金融企业均对贷款风险管理实行刚性考核和贷款责任追究制,无形中束缚了信贷人员放贷的积极性。从社会面调查分析看,当问及您认为企业贷款过程中遇到的困难是什么?时,225份问卷中选择手续繁琐门槛过高,不符合要求194人,占86.2%。各金融企业针对中小微企业的中长期贷款比重小,流动性资金贷款期限短,与企业生产经营周期不能完全匹配。由于大多数农户缺少金融企业认可的抵押物,加之林权证抵押贷款等新的信贷政策和担保方式没有用足用活,导致三农贷款难问题未能得到有效解决。当问及您认为金融服务地方经济(例如三农)的主要难点和问题的症结在哪里?时,225份问卷中选择担保少,缺乏合法、有效的抵押物品200人,占88.9%。 

  二是金融企业信贷投放结构不够合理。一方面,由于部分企业经营稳定性好、收益率和贷款留存率高,金融企业为了减少不良信贷,都争抢向这些效益好、信誉度高的企业营销贷款,造成了信贷投放过度集中的现象。另一方面,小微企业受自身条件限制,向多家金融企业申请贷款无法获批的现象普遍存在。从社会面调查分析看,在问及您认为当前阶段金融机构与实体经济的主要矛盾是什么?时,收回的225份问卷中,109人回答资金分布不合理,87人回答企业面临融资难、融资贵问题。与此同时,不同行业信贷投放所占比重也不同,在问及您认为金融企业对地方经济的支持主要在哪些行业?时,106人回答投放在建筑业,84人回答农业、交通运输业,只有35人回答批发和零售业。这种不合理的信贷投放结构,既增加了金融风险,也无形中拉大了企业、行业之间的差异,影响了全区经济持续健康发展。 

  三是中小微企业融资难问题突出。大多数中小微企业都是家族式企业,特别是一些小微企业规模小、层次低,现代的经营理念,忽视资本运作,没有建立相对规范的财务制度,资金流水以企业主或家庭成员的个人账户流转不通过企业账户,金融企业无法跟踪掌握企业经营及财务状况,惜贷”“慎贷”“惧贷现象突出。个别企业存在恶意逃废金融企业债务的行为,损害了金融企业的合法权益,一定程度上挫伤了金融企业支持中小企业的积极性。另外,金融企业先还再贷的还款方式迫使一些企业不得不从民间贷款公司私人手中获得高利率的过桥贷款,加重了企业融资负担。 

  四是担保行业发展滞后。全区融资性担保企业数量不多且实力不强,国有担保公司仅有3家,民营担保公司7家,注册资本金仅为6.46亿元,难以满足中小微企业的融资担保需求。大多数担保公司主要采取传帮带的方式培养从业人员,这种传统的人才培养机制跟不上市场发展,导致担保行业普遍缺乏业务素质高、符合市场需要的专业人才。部分融资性担保公司受发展环境影响,无法通过正常经营担保业务实现盈利,抽逃、挪用资本金、自有资金超比例对外投资等违法违规行为时有发生。 

  服务质量有待进一步提升。从问卷调查分析看,在问及如果您对银行服务有意见,主要是什么时,225份问卷中,102人回答服务窗口少,排队时间长,68人回答办理业务手续繁琐,13人回答工作人员服务态度差,8人回答银行收费不透明,14人回答客户服务机制不完善,20人回答终端便民引导服务质量差。通过对收集到的意见建议汇总整理,各金融企业在服务质量方面存在的问题主要有:营业网点开设窗口多,正常营业窗口少;个别柜员业务生疏,客户等候时间长;员工排班不合理,高峰期窗口业务办理不快捷;客户在业务咨询、信息填写时,柜面员工未能因人而异,做到耐心细致解答;自动取存款、自助缴费、挂失等新设备、新业务在便民引导服务上没有及时跟进。 

  五、工作建议 

  针对视察评议中发现的问题,视察评议组成员认真思考,深入探讨,提出了40多条意见建议,归纳整理为以下五个方面: 

  一是加大政策扶持力度。各金融企业要把服务支持地方经济、中小微企业发展作为义不容辞的政治责任,积极主动作为,在风险可控的前提下,进一步简化银行信贷业务流程,提高放贷效率。要创新信贷模式,扩大贷款抵押担保物范围,对信誉度高、发展前景和经营状况好的中小微企业适度放宽担保条件或信贷额度,优化转续贷方式,减少信贷期限错配,实现“无缝续贷”。要认真分析中小微企业经营特点,积极引入多元化、有特色、适合中小微企业需求的信贷产品。要探索开发以农民住房、农户宅基地、土地承包经营权、林权等各类动产和不动产为抵押物的信贷产品,积极破解涉农抵押担保瓶颈。同时,适当放宽种养殖大户的贷款年龄,解决因年龄限制无法贷款的问题。 

  二是努力破解中小微企业融资难题。区政府及相关部门要推动建立中小微企业互助担保平台,设立企业贷款风险资金池,建立信贷风险共担机制,由财政、银行、企业按比例出资,对无法提供足额有效担保物的成长型中小微企业贷款提供风险保证。健全完善信息、服务沟通、对接交流工作机制,加大政策咨询、项目论证、前景研判、技术支持、人才引进等方面的扶持力度,帮助中小微企业健全法人治理结构和财务管理体系。同时,充分利用法律手段,加大对逃废银行债务行为的打击力度,努力维护金融企业的合法债权。各中小微企业针对信用价值无法被准确估量和充分运用的问题,积极聘请专业评估机构对自身发展情况进行评价,授予相应诚信等级,作为企业在贷款方面获得优惠政策和差别化服务的依据。 

  三是进一步优化信贷投放结构。各金融企业按照区别对待、有扶有控的信贷原则,继续加大对三农、科技创新、节能环保、新兴产业、文化产业基础设施项目等方面的信贷投入。严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款,着力提高信贷质量和效益。继续加强对粮棉储备、购销企业和龙头加工企业的支持。同时,要主动调整经营策略,认真落实好国家对中小微企业的金融政策,持续加大对中小微企业信贷投放的支持力度,确保金融企业对中小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期增量。 

  推动担保行业健康发展。区政府及工信部门要严格按照《融资担保公司监督管理条例》的规定,对出资人、股东出资的真实性进行审查,了解资金来源、投资风险评估情况,督促担保公司规范完善机构制度和担保体系,提升管理水平,发挥好融资担保作用。加大担保公司检查频率,定期不定期对担保公司业务开展和合规经营情况进行督查,严厉打击抽逃资本金等违法违规行为,确保辖区内担保公司合法合规经营稳健发展。好担保公司年度审计工作,并依据相关法律法规,辖区内担保公司进行分类评级。严把资格和申报材料的初审关,对个别注册资本金未按要求托管到位、级别较低的担保公司及时进行清退。同时,要组织开展多形式的教育培训活动,不断提高担保行业人才的综合素质,推动担保行业持续健康发展。 

  进一步加强行风建设。各金融企业要与客户建立定期的服务质量信息交流平台,通过多种途径了解和掌握广大客户反映较为强烈的问题,有针对性地提出整改措施和解决办法,努力实现评议效应最大化。加强金融知识普及,增加客户对现代银行服务手段(工具)的认知、接受和使用程度,使其充分认识和享用银行技术进步带来的方便快捷,提高电子银行、自助银行、自助机具等现代设施利用率。不断强化服务机制创新,健全和完善内部管理制度,合理增设网点及服务窗口,进一步优化服务流程,及时引导客户错峰办理业务,提高服务效率